modal berapapun, Anda bisa mulai menambak kocek kantong Anda.
Loh kok bisa? Jawabannya, untuk memulai bisnis kecil-kecilan, tidak
melulu harus terpatok soal pendanaan. Karena, Tuhan telah
menganugerahkan setiap manusia dengan talenta masing-masing. Inilah
modal yang sesungguhnya, jadi manfaatkanlah talenta tersebut dengan
sebaik-baiknya.
Demikian tutur penasehat keuangan Aidil Akbar Madjid, dalam sebuah
diskusi mengenai perencanaan keuangan, di Jakarta, belum lama ini.
Seperti diketahui bersama, biaya hidup di kota besar seperti di
Jakarta memang cukup tinggi. Gaji sekira Rp2 juta mungkin hanya mampu
untuk bisa bertahan hidup seperti untuk biaya makan dan transportasi
sehari-hari. Bila pengeluaran sama sekali tidak bisa diketatkan karena
memang sudah pas-pasan, maka cara yang tepat untuk mengatasinya yaitu
dengan menambah jumlah penghasilan.
Caranya, bisa mulai dengan memanfaatkan hobi. Kalau Anda punya hobi
fotografi, mungkin bisa mencari kerja tambahan dengan menjadi
fotografer di studio atau acara-acara pernikahan. Kalau Anda suka
menulis, manfaatkanlah bakat menulis Anda dengan menjadi koresponden
atau penulis di berbagai media.
"Kuncinya, jangan gengsi dan jangan takut untuk mulai berbisnis.
Mulailah dari bisnis yang paling kecil dan jangan takut untuk terus
belajar," begitu ujar perencana keuangan yang memulai karirnya di
Amerika Serikat sejak 1994 itu.
Akbar juga menceritakan, dirinya memiliki beberapa usaha sampingan
seperti ojek motor dan menjual minuman ringan di beberapa kantin. Dari
penjualan minuman ringan tersebut, dia menyebutkan mendapat omzet
sebesar Rp3 juta per bulan.
"Walau cuma menjual minuman di lima kantin, saya bisa menghasilkan
Rp15 juta per bulannya," ceritanya.
Bila seorang konsultan keuangan saja tidak malu untuk berbisnis
minuman ringan dan ojek, mengapa kita harus malu?
Untuk lebih jelasnya, Akbar mengungkapkan beberapa tips mengelola
keuangan atau biasa disebutnya dengan istilah financial check up,
antara lain:
1. Utang
Dengan cara mengurangi utang konsumtif dan utang non-produktif. Sebisa
mungkin utang hanya 30 persen dari penghasilan utama rutin.
Tapi bagi yang sudah menikah? Penghasilan utama bukanlah penggabungan
dari penghasilan suami-istri. Utamakan penghasilan suami sebagai
penghasilan utama, karena wanita cenderung memiliki kondisi yang
mengakibatkan harus berhenti kerja tiba-tiba, seperti hamil,
melahirkan, dan sebagainya. Namun bila penghasilan suami masih belum
cukup, bisa digabungkan dengan penghasilan istri. Dan apabila masih
ada sisa dana, kelebihan dana sisa itu bisa dijadikan sebagai
investasi.
2. Nilai Kekayaan Bersih (Net-Worth)
Nilai kekayaan bersih harus positif. Cara menghitungnya, yakni dengan
mengurangi jumlah aset dan utang. Aset merupakan barang yang kita beli
saat ini bila dijual beberapa tahun mendatang masih sangat bernilai,
masih di atas 50 persen dari harga semula.
3. Alur Kas/ Alur Dana (Cash Flow)
Alur kas atau dana harus positif. Dihitung dengan cara mengurangi
penghasilan dengan pengeluaran. Kalau hasilnya negatif, maka harus
diketahui penyebabnya. Jika pengeluaran sudah tidak bisa dibatasi atau
dihentikan lagi, berarti kesalahan ada di penghasilan. Maka, cobalah
mencari alternatif penghasilan tambahan melalui kerja sampingan.
Kuncinya, jangan gengsi!
4. Dana Darurat
Dana darurat merupakan suatu dana yang dialokasikan secara terpisah
untuk memenuhi kebutuhan yang sangat darurat atau terpaksa.
Perlu diperhatikan, seseorang atau suatu keluarga tidak diperbolehkan
berinvestasi yang bersifat jangka panjang sebelum memiliki simpanan
sedikitnya satu sampai tiga bulan tabungan dana darurat.
Bagi yang masih lajang dan tidak memiliki tanggungan, minimal harus
mempunyai simpanan sebanyak tiga bulan gaji. Bagi yang sudah
berkeluarga atau memiliki tanggungan dua orang, minimal harus memiliki
simpanan enam bulan gaji. Sementara bagi yang memiliki tanggungan
lebih dari dua orang harus memiliki minimal 12 bulan gaji.
5. Asuransi
Asuransi juga memiliki andil yang besar, khususnya asuransi kesehatan.
Jika dari tempat kerja tidak ada asuransi, maka dianjurkan untuk
membeli asuransi dari tempat lain. Seperti diketahui, kesehatan itu
mahal. Selain asuransi kesehatan, penting juga untuk mengasuransikan
aset. Sementara untuk asuransi jiwa tidak begitu diperlukan. Bagi yang
masih lajang, kelebihan dana sebaiknya diinvestasikan saja. Namun bagi
yang sudah berkeluarga, asuransi jiwa cukup dibutuhkan untuk penunjang
kehidupan anak dan istri nantinya.
6. Investasi
Dana investasi dianjurkan dipisahkan sesuai masa kebutuhannya. Untuk
jangka pendek (lebih dari 1 tahun), bisa beinvestasi melalui tabungan,
deposito, dan emas. Untuk jangka menengah (satu hingga lima tahun),
investasi bisa berupa emas.
Sementara untuk jangka panjang (kurang dari lima tahun), bisa dengan
cara membuka bisnis atau berinvestasi saham, sukuk, reksadana, dan
sebagainya. Sekedar informasi, investasi emas atau logam mulia bisa
berlaku untuk semua jangka, baik jangka pendek, menengah, dan panjang.
Investasi logam mulia atau emas batangan bersertifikat bisa disebut
sebagai investasi paling aman dan mudah. Alasannya, kenaikan nilai
emas bisa mencapai 15-20 persen per tahun dan inflasinya pun cukup
stabil.
Untuk bekal pensiun nantinya, Akbar menjelaskan, sebaiknya mulai sejak
saat ini anggarkan total penghasilan dengan merinci sebanyak 30 persen
untuk biaya hidup, 30 persen untuk membayar cicilan atau utang, dan 30
persen untuk berinvestasi.
"Pola pikir (mind set) kita tentang uang harus diubah. Duit itu ilusi,
dia akan menjadi nyata bila kita tuliskan menjadi angka di atas
kertas," demikian tutur Akbar dengan santai.
